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住房公积金能取消吗 数据给出真相

来自:    发布时间:2020-11-05    

 

作者: 刘展超

33.2%的乡镇员工在交纳住宅公积金。对触及如此数量民众的一项准则,应不应该撤销仍是需求慎之又慎。

应对新冠肺炎疫情,怎样减轻企业担负?多方主张接连不断,直接撤销住宅公积金准则也成为一大选项。这合理吗?当下可行吗?

清华工业转型参谋委员会主席黄奇帆2月11日撰文称,主张撤销企业住宅公积金准则,理由是住宅公积金准则是上世纪90年代初从新加坡学来的,现在我国房地产早已商场化,商业银行已成为供给房贷的主体,住宅公积金存在的含义现已不大,将之撤销可为企业和员工直接下降12%的本钱。

直观来看,为企业和员工下降12%的本钱一说并没有满足的依据,当时公积金缴存份额为5%~12%的区间,挑选12%上限交纳的单位不占大都。此外,还有许多的中小企业并没有为员工交纳公积金,也就没有下降本钱一说。而这些中小企业,或许在此次疫情面前,更简单遭受丢失。

咱们能够从住建部、财政部、央行联合发布的《全国住宅公积金2018年年度报告》中找到一些数据,对住宅公积金准则做一些更为理性的调查和更周全的剖析。

哪些人在交纳公积金?机关和国企占一半

《年度报告》显现,2018年,全国住宅公积金实缴单位291.59万个,实缴员工14436.41万人。另据《2018年国民经济和社会发展核算公报》,2018年年底全国乡镇工作人员43419万人。

换言之,33.2%的乡镇员工在交纳住宅公积金,约占三分之一。尽管占比不高,但总量仍然很巨大。对触及如此数量民众的一项准则,应不应该撤销仍是需求慎之又慎。

究竟是哪些集体在交纳公积金?依据《年度报告》,国家机关和事业单位交纳公积金员工4452.39万人,占比30.84%;国有企业实践交纳公积金员工2928.23万人,占比20.28%;乡镇私营企业及其他乡镇企业实践交纳公积金员工4449.85万人,占比30.82%。

能够看出,前两者占比超越了50%,是交纳公积金的首要力气。而贡献了80%工作的民营经济中,交纳公积金的人数占比偏低。这也能够反映出,关于运营本钱较为灵敏的民营企业,在为员工交纳公积金问题上并不活泼。

哪些人交纳的公积金高?

2018年,全国住宅公积金缴存额21054.65亿元。依照1.44亿的交纳人数核算,均匀每人一年交纳14584元,约合每月交纳1215元。

一些观念以为,全国范围内,不同区域、不同企业交纳的公积金距离巨大,造成了新的不公平。一些国企、事业单位往往交纳最高份额的住宅公积金,而一些民营企业为下降本钱等要素交纳份额低、金额少。

这种状况在必定程度上的确存在。依照规则,公积金缴存份额可在5%~12%之间挑选,一些运营效益较高的国企或许事业单位或许会挑选较高份额交纳,而处于竞争性职业的民企或许就会挑选较低份额。

曾有一段时间,广州和深圳等地曾履行过住宅公积金最高20%的缴存份额,且缴存基数为原则上3倍,经济效益好的单位缴存基数上限可达5倍。不过,自2016年开端,上述方针均连续被叫停。

因为个人公积金缴存多少与薪酬直接挂钩,高收入集体明显会更为获益。但从过往几年的状况来看,各地人均缴存额与当地经济发展水平并不彻底匹配,却是与当地缴存员工大多来自于国家机关、事业单位、国有企业更为相关。

比方,2016年,西藏以人均缴存2.77万元成为全国人均缴存住宅公积金最高的区域,而当年上海和广东没有进入前十。

《西藏自治区住宅公积金2016年年度报告》则显现,2016年,住宅公积金缴存人数和缴存额增长率分别为8%和36%。缴存员工的构成状况:按单位性质,国家机关和事业单位占79%,国有企业占18%,乡镇私营企业及其他乡镇企业占3%。

再来看2016年以人均缴存额1.91万元位居第三的新疆。《新疆维吾尔自治区住宅公积金2016年年度报告》显现,新疆维吾尔自治区全区缴存员工中,国家机关和事业单位占53.38%,国有企业占31.03%。

五万亿元趴在账上?

有观念以为,公积金有超越5万亿元的缴存余额趴在账上,全体利用率较低。该观念以为:“到2018年底,住宅公积金缴存总额14.59万亿元,提取总额87964.89亿元。算下来,公积金的运用份额只要60%,缴存总额扣除提取总额后的缴存余额为57934.88亿元,且利率只要1.5%左右,比2018年年底时企业员工基本养老保险结余额5万亿元还多。”

但需求留意的是,这儿的缴存余额并非全在账上,还有许多的资金现已作为公积金借款发放出去了。

《年度报告》显现,到2018年底,个人住宅借款余额49845.78亿元,保证性住宅建造试点项目借款余额46.11亿元,国债余额19.71亿元;缴存余额扣除个人住宅借款余额、保证性住宅建造试点项目借款余额和国债余额后的结余资金为8023.28亿元。

缴存总额高达14.59万亿元,结余资金只要8023.28亿元,这个利用率还不高?何况,有些省份因为房地产商场较为活泼,当年发放公积金借款总额现已超越当年缴存额,也便是现已“捉襟见肘”了。

从2018年数据来看,全国有15个省份个人住宅借款率超有关部分设定的85%的警戒线。此类超警戒线省市中,以东部发达区域为主,天津、安徽、重庆个人住宅借款率超99%位居前三。

是房价过高仍是公积金借款额度过低?

有关观念以为,许多城市的公积金借款门槛高、金额低,也让许多人直接挑选商业性借款,公积金借款运用率较低。

这种状况的确存在,比方北京公积金借款最高额度为120万元,而一般的商品房总价远高于此,需求运用公积金借款就意味着支付更多的首付款,并且运用公积金借款 商业借款组合的流程也较为杂乱繁琐,且经常被卖房一方回绝。

《年度报告》显现,2018年,支撑借款员工购建住宅面积2.87亿平方米,占全国商品住宅出售面积的19.42%。2018年底个人住宅公积金借款商场占有率16.19%,的确远低于商业借款占有率。

但究其根源,近年来一些城市房价涨势过快、涨幅较高才应该是公积金运用率较低的首要原因。榜首财经记者经过整理曩昔10年的数据发现,全国商品房均价逐年稳步攀升。从2009年至2019年,没有呈现年度下降的状况,并已在10年内翻了一番。

公积金借款额度还能否进一步上调呢?答案是不太或许。2018年底,住宅公积金个人住宅借款率86.04%,这便是说,账户里有100元,现已贷出去了86元,只要14元留在账户上,这种状况下明显不或许大幅添加借款额度。乃至有些个贷率高的城市,现已无钱可贷,还怎样或许要求去添加借款额度。

存在的优点,撤销的隐忧

尽管因为房价过高导致公积金借款运用率较低,但一旦能够运用公积金借款带来的优点也是清楚明了的:节省利息。

《年度报告》显现,住宅公积金个人住宅借款利率比同期商业性个人住宅借款基准利率低1.65~2个百分点,2018年发放的住宅公积金个人住宅借款,可为借款员工节省利息开销2019.98亿元,均匀每笔借款可节省利息开销8.00万元。

此外,与养老、医疗等社保公共账户办理方式不同,个人和单位交纳的住宅公积金全部进入个人账户,归于个人一切,是每个人具有的实实在在的“私房钱”。

当然,住宅公积金准则在施行中暴露出一些亟待解决的问题,包含缴存准则不完善,城市之间资金融通难,资金提取、运用和保值、增值途径偏窄,办理功率和服务水平不高级。

但它毕竟是“私房钱”,是在每个交纳者的个人账户上,尽管运用受限,但迟早能够归个人运用,此外,相关部分现已在拓宽其运用用处和简化流程。

有观念以为,已然运用不方便爽性撤销公积金准则。那撤销之后的状况怎样?

依照《住宅公积金办理条例》,住宅公积金其来源由两部分组成,一是个人薪酬中扣一部分,二是单位交纳平等的另一部分。一旦撤销后,员工薪酬中不再税前扣除公积金,意味着个人这部分收入需求交纳个人所得税。

更重要的是,撤销公积金准则后,单位无需再被强制性地匹配开销这笔费用,对企业而言自然是减少了人力本钱,从而添加部分赢利,但也意味着员工个人的这笔收入“消失了”。至于企业能否将这部分赢利回馈给员工,那就有待进一步调查了。

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